Puntos claves
- Una nueva encuesta encuentra que el 64% de las parejas admiten ser "financieramente incompatibles" con sus parejas.
- Las nuevas parejas deben compartir el estado de sus finanzas individuales antes de conocerse en una "cita de dinero" predeterminada.
- Los divorcios entre parejas de largo plazo a menudo son el resultado de una menor apertura sobre las finanzas a lo largo del tiempo.
La mayoría de las parejas son "financieramente incompatibles", según una encuesta. Tener una conversación sobre dinero podría ayudar, sin importar cuánto tiempo hayan estado juntos.
Hablar de dinero con tu pareja romántica o cónyuge puede ser difícil, especialmente cuando no entiendes o no sabes mucho acerca de cómo piensan sobre el dinero.
Una nueva encuesta encuentra que el 64% de las parejas admiten ser "financieramente incompatibles" con sus parejas, con diferentes filosofías sobre gastar, ahorrar e invertir su dinero.
Desafortunadamente, esta fricción puede llevar a algunos a cometer la llamada infidelidad financiera, ocultando compras a su pareja. En esta encuesta realizada por la firma fintech Bread Financial, el 45% de los adultos en pareja admitieron que son culpables.
Incluso si no hay engaño financiero, los problemas de dinero aún pueden causar tensión en las relaciones, discusiones o incluso el divorcio.
Una de cada 5 parejas identifica el dinero como su mayor desafío en la relación, según la encuesta más reciente de Parejas y dinero realizada por Fidelity Investments.
Muchos asesores financieros recomiendan comunicarse sobre cómo cada uno de ustedes maneja sus finanzas para descubrir la "mentalidad de dinero" de su pareja. Es parte del trabajo que debe hacer para ayudar a construir una relación más sólida, dicen los psicólogos financieros. Tener esa "charla de dinero" es más importante que fusionar sus cuentas o seguir el enfoque "tuyo, mío, nuestro".
Entonces, ¿cómo se inicia lo que puede ser una conversación difícil? Aquí hay algunos consejos sobre cómo profundizar en la "charla de dinero" sin importar en qué etapa de la relación se encuentre.
Si estás recién casado o en pareja
La Generación Z y los millennials pueden discutir con su pareja sobre las finanzas más que las parejas mayores. Los millennials también pueden hablar con más frecuencia sobre el dinero que las parejas de baby boomers. Pero si acabas de unirte, ¿cuál es ese rompehielos?
Comience con una pregunta simple sobre cómo manejaba su pareja sus finanzas antes de que se reunieran. Una simple pregunta, como si están aprovechando su plan de jubilación 401(k) o 403(b) en el trabajo, puede brindarle mucha información sobre su planificación, dijo Lawrence Sprung, planificador financiero certificado y fundador y asesor patrimonial de Mitlin Financial. en Hauppauge, Nueva York. Entonces haz esto:
Abran los libros: Muéstrense unos a otros su información financiera. Este “mostrar y contar” puede ser una manera de hablar sobre cuánto tiene usted de préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito o cuánto piensa ahorrar para la jubilación.
Establezca una hora y un lugar para una fecha especial: Elija un día y un lugar que sea más conveniente y tranquilo para ambos para la conversación sobre el dinero. Desea poder concentrarse y no ser interrumpido.
Alinee sus finanzas: averigüe quién manejará ciertos asuntos de dinero o cómo dividirá estos gastos. Asegúrese de que ambos tengan acceso a las cuentas compartidas. Luego decida quién pagará qué facturas o si las pagará desde una cuenta conjunta.
Para los casados desde hace varios años
Entre las mujeres, más del 20% de los matrimonios que terminan en divorcio duran alrededor de 10 años, según la Oficina del Censo de EEUU. Parte de la razón por la que esas relaciones terminan puede deberse a la falta de comunicación en muchos frentes. Las “citas de dinero” pueden volverse menos frecuentes a medida que otras prioridades toman el control, como mudarse a una nueva casa, formar una familia, cambiar de trabajo. Aún así, es importante seguir hablando:
Revise el presupuesto de su hogar: Reserve tiempo para revisar su panorama financiero total al menos una vez al año. Repasar los estados de cuentas de tarjetas de crédito, ahorros, inversiones y jubilación de fin de año puede ser un buen lugar para comenzar a ver cuál es su posición.
Maximiza tus recursos: Quieres aprovechar al máximo tus ingresos combinados. Ya sea que fusione sus cuentas o no, deberá descubrir cómo generar sus ahorros, al mismo tiempo que cubre sus gastos necesarios y discrecionales. Páguense a sí mismos primero haciendo contribuciones periódicas a la cuenta de ahorros para crear un fondo de emergencia y poniendo parte de su sueldo en un plan de jubilación para el futuro.
Luego, “describa cuáles son sus gastos compartidos, cuánto cuestan y cuánto contribuirá cada socio a los gastos”, dijo la Dra. Megan Ford, terapeuta financiera con sede en Athens, Georgia. “Esta no siempre es una división fácil de 50/50 cuando los ingresos son desiguales”, o si uno de ustedes está sin trabajo en este momento. Es por eso que es esencial guardar efectivo en un fondo de emergencia mientras trabaja.
Si son una pareja mayor y cerca de la jubilación o ya están jubilados
Muchas parejas mayores dicen que pensar en ahorrar lo suficiente para la jubilación y ganar suficiente dinero para la vida que desean son dos cuestiones que los mantienen despiertos la mayor parte de la noche. Es probable que duermas más profundamente si haces esto:
Póngase en la misma página sobre su futuro: el estudio de Fidelity encontró que el 48% de las parejas no están de acuerdo sobre a qué edad juegan para jubilarse, y el 52% no están de acuerdo sobre cuánto deben ahorrar para ese momento. Considere que puede vivir hasta bien entrados los 80 años o más. Planifique cuánto dinero necesitará para metas futuras y asegúrese de que sea suficiente para durar.
Concéntrese en administrar la deuda: si bien las compras y los gastos pueden causar la ruptura más grande en las relaciones, el segundo asunto financiero polémico más común para los boomers es la deuda de la tarjeta de crédito, según la encuesta de Bread Financial. Es hora de que ambos revisen esos estados de cuenta anuales nuevamente para ver cuánta deuda tienen.
Hable con un profesional financiero: que ambos hablen con un asesor financiero puede ayudarlos a continuar enfocándose en su futuro, desarrollar un plan financiero y formar un equipo financiero para ayudarlo. Cuanto antes hable con un profesional financiero, mejor.
Todas las parejas deben planificar con anticipación para "qué pasaría si"
Una de las conversaciones más importantes que las parejas pueden tener sobre sus finanzas, sin importar la edad que tengan, es la de quién tomará las decisiones por ellos si se enferman o se lesionan y no pueden hacerlo por sí mismos. Al mismo tiempo, es importante discutir el legado financiero que le gustaría dejar a su pareja y/o seres queridos. Todo eso es esencial para la planificación patrimonial.
Asegúrese de tener documentos críticos de planificación patrimonial: además de su testamento o fideicomiso, debe tener un poder notarial de atención médica, un testamento en vida o una directiva médica avanzada y un poder notarial duradero.
Revise los beneficiarios en sus planes de seguro de vida y jubilación: asegúrese de que reflejen a la persona que desea que se nombre, especialmente para parejas del mismo sexo o si está en un segundo matrimonio o ahora está separado después de un divorcio o muerte de su pareja.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Sharon Epperson para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
